Simulador tesouro direto, aprenda a usar e saiba quanto você terá!

O tesouro direto é um programa do Tesouro Nacional que disponibiliza ao público geral a aquisição de Títulos da Dívida Pública. Nesse artigo, iremos explicar como usar o Simulador Tesouro Direto.

Como você precisa responder à várias perguntas para usar a ferramenta, iremos abordar cada uma dessas perguntas. Dessa forma você, quando for usá-la, não terá dúvidas do que está fazendo.

No final também iremos discutir cada um dos pontos do relatório final, portanto saberá também 100% do que o relatório final estará te mostrando.

Vamos lá.

Iniciando o Simulador Tesouro Direto

A primeira informação essencial que você irá encontrar na primeira tela ao entrar no Simulador Tesouro Direto, será esta: (Clique aqui)

Isso quer dizer que algumas medidas no simulador são subjetivas. Elas serão valores estipulados pelos profissionais do Governo Federal para que seja possível ter uma ideia dos retornos futuros.

Entre as principais dessas medidas são a taxa de inflação ao longo dos anos e a taxa Selic ao longo dos anos.

Isso não significa que o Simulador Tesouro Direto não seja confiável. Qualquer investimento exigirá que você simule os resultados futuros e qualquer um exigirá medidas subjetivas. Não existe uma instituição melhor para projetar taxas em poder do Governo Federal do que o próprio Governo Federal.

Objetivo do Tesouro Direto

Nessa tela, o Simulador Tesouro Direto te pergunta qual o seu objetivo com o investimento. Isso serve para determinar a duração do investimento, a liquidez e risco.

Por exemplo: se você estiver investindo sua reserva de emergência, deverá investir num tipo de Título Público mais líquido possível e de menor risco.

Já a aposentadoria deve ser um título público de muito longo prazo, sem preocupação com liquidez, mas que, necessariamente, deve superar a inflação. Ou seja, um título indexado à inflação seria o ideal nessa situação, como o Tesouro IPCA+.

Escolha “SÓ QUERO INVESTIR” se você não tem um objetivo particular em mente. Deseja somente aplicar seu dinheiro num investimento seguro e que renda mais do que a poupança.

Quanto tempo deixará o dinheiro aplicado

Essa pergunta quer saber quando tempo você deixará o dinheiro aplicado no Tesouro Direto.

Você deve ter coerência em relação à sua resposta anterior. Se tem 30 anos de idade, pretende investir para aposentar, portanto não imagine que uma aplicação de 1 a 3 anos será o suficiente.

Se você não sabe quanto tempo deixará o dinheiro aplicado, o que eu imagino que seja o caso da maioria das pessoas, então deve escolher a última opção ‘Não sei ainda’.

Resposta do Simulador

Depois de concluídas essas perguntas, o Simulador Tesouro Direto irá te sugerir um título e ainda colocará à sua disposição os parâmetros que motivaram essa escolha.

Se você não concordar com os parâmetros, você pode voltar atrás nas perguntas e responder novamente. Às vezes você não respondeu de acordo com seus reais interesses.

No caso dessa conclusão, foi respondido da seguinte forma as perguntas:

• Investimento para Estudos
• E ‘Não sei ainda’ do tempo de investimento

O título escolhido com essas perguntas é o Tesouro Selic com vencimento em 2025. De acordo com o sistema precisamos, portanto, de um investimento de curto prazo e indexado à Selic.

Isso faz sentido de acordo com as respostas. Investimento em estudos é um investimento de curto prazo e como não coloquei o tempo, isso determinou o tipo de título escolhido.

Tipos de Tesouro Direto

Agora listaremos quais são os tipos de títulos públicos que existem disponíveis:

LTN – Título prefixado com um único pagamento no vencimento do contrato. Os títulos prefixados têm risco próximo à zero, pois você saberá exatamente quanto vai receber no final do contrato. A única possibilidade de não receber a quantia determinada é o Estado brasileiro quebrar.

NTN-F – Título prefixado como o LTN, mas com a única diferença que os pagamentos aqui são semestrais. Dessa forma, de 6 em 6 meses você receberá parte dos seus rendimentos.

LFT – Título Público pós-fixado indexado à taxa Selic. Esse tipo de título tem parte do rendimento prefixado e outra parte indexado à taxa Selic ao longo do tempo de vigência do contrato. Como essa taxa pode variar e não há como prever, existe uma certa subjetividade no montante de rentabilidade final.

NTN-B (Principal) – Título Público pós-fixado indexado ao IPCA, que é um índice que mede a inflação do país. Assim como o LFT, existe uma parte dos rendimentos que são prefixados e outra parte que será atrelada à inflação no período de vigência do contrato.

NTN-B – Título Público pós-fixado indexado à Selic como o NTN-B (Principal). A única diferença é que os pagamentos destes títulos são semestrais, como é o caso do NTN-F.

Simulador Tesouro Direto – Relatório Final

Para ver o relatório você precisa definir quer ver como seria se investisse mensalmente ou quanto desejaria resgatar no final do período.

Se você precisa investir para atingir uma meta, o ideal é definir quanto deseja resgatar. Já se não tem objetivo em mente, só quer investir, coloque a opção que permite simular seus rendimentos com aplicações constantes.

Seguindo nossa resposta, para realizar os estudos, desejamos resgatar R$ 40.000,00.

Depois faremos aportes mensais de R$ 400,00 por mês.

• Data de resgate: nos informa quanto o contrato vence e, portanto, quando teremos o dinheiro aplicado de volta acrescidos dos juros.
• Valor do resgate pretendido: é o valor que pretendemos ter no final do período. No caso, foi o valo estipulado para completar um curso qualquer.
• Valor Inicial investido: é o valor investido no primeiro mês.
• Aportes Mensais: para conseguirmos atingir os R$ 40.000,00 em 2025, precisamos fazer 59 aportes (aplicações) de R$ 589,73. Lembrando que a inflação também atua sobre esse valor, portanto R$ 589,73 em 2023 ou 2025 poderão ser R$ 400,00 hoje.

• Valor Bruto: É o valor do seu montante mais investimento, é o que você teria se não tivesse alguns descontos como Imposto de renda e Taxas da B3.
• R.: Qual será o desconto do Imposto de Renda.
• Taxa de B3: As taxas de corretagem que serão cobradas por algumas operadoras.
• Valor Líquido: a valor que, de fato, você irá resgatar.

Essa é a comparação dos rendimentos entre diversos investimentos. Entre Tesouro, Poupança, CDB, LCI/LCA e Fundos DI, o Tesouro Selic é o de maior rendimento. O menor rendimento é a poupança.

Espero que tenha gostado dessa dissecação do Simulador Tesouro Direto. Qualquer dúvida, deixe nos comentários, será um prazer te ajudar.

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