Nubank rende mais que poupança ?

Sem dúvidas, o Nubank é uma das instituições financeiras de pequeno porte que vem mais ganhando espaço no Brasil.mas, será que o Nubank rende mais que poupança ?

Desde o seu lançamento com o cartão de crédito sem anuidade e descomplicado, a instituição continuou melhorando e se aperfeiçoando para conseguir entregar um serviço cada vez melhor e mais interessante aos seus clientes.

Agora o Nubank não é só o cartão de crédito, mas ele também é um banco! Antes, ainda no início de 2019, o Nubank ainda não tinha a proteção do FGC.

Portanto, aqueles que mantinham o dinheiro do Nubank não estavam protegidos. Porém, a instituição fazia o investimento do dinheiro “parado” de seus clientes em letras do Tesouro Direto.

Ou seja, no final das contas, os valores estavam protegidos, porém, o Nubank não estava coberto pelo FGC.

Hoje, a história é diferente. O FGC já cobre os investimentos dos clientes que mantém valores na conta do Nubank.

Sendo que agora, você pode escolher como deseja manter o seu dinheiro na conta. É possível deixar o dinheiro em um RDB ou no Tesouro.

Qual é o rendimento dos títulos?

O rendimento é praticamente o mesmo. Tanto os títulos públicos quanto o RDB da NuConta vão oferecer 100% do DI.

A diferença fica pela forma da garantia. Quando você escolhe o investimento em títulos públicos, o Tesouro nacional vai lhe conceder a garantia.

Quando a opção é o RDB, aí a garantia fica por conta do FGC. Se você olhar pela questão da segurança, o Tesouro Nacional é mais seguro do que o FGC.

O FGC possui um limite. O limite é garantia de R$ 250 mil por CPF e Instituição. Se você possui mais de R$ 250 mil investidos, então, é provável que em uma situação de falência da NuConta, parte do seu dinheiro (o valor que fica acima dos R$ 250 mil) sejam perdidos.

Observando que a rentabilidade é a mesma, é mais interessante deixar o valor parado nos títulos públicos.

A partir de que valor dá para investir?

O valor que estiver parado na conta já estará rendendo. Sendo assim, se você estiver com R$ 1,00 em sua conta, o mesmo já estará rendendo 100% do DI.

Só a título de curiosidade, o DI é equivalente a Selic. A taxa Selic é a nossa taxa básica de juro. Atualmente a mesma está em 5% ao ano.

Porcentagem bem baixa quando comparamos com períodos anteriores. Não faz muito tempo, por exemplo, que o Brasil convivia com uma taxa de juro superior aos 14%.

Mas as coisas mudaram e agora os 5% ao ano são bem compatíveis com nossa realidade.

Poupança ou NuConta?

Por mais que a taxa de juro esteja em trajetória de queda, e a poupança seja isenta de IR, a Conta do Nubank  ainda sim rende mais que poupança e se mostra mais interessante.

A grande vantagem da poupança é a sua conveniência e facilidade de uso e acesso. Hoje, todos os grandes bancos possuem alguma agência em qualquer cidade.

É provável que a cidade não tenha hospital, mas tenha um Itaú, ou uma Caixa, por exemplo. Esses bancos oferecem a oportunidade de abrir uma conta poupança, sem precisar acessar a internet (coisa que é uma dificuldade para muitas pessoas ainda).

Desse modo, o dinheiro que entra e permanece um período de 30 dias (ou um mês) já está rendendo os 70% do DI mais TR (atual rentabilidade da poupança).

Então o dinheiro entrou no primeiro dia de janeiro, é bem provável que no primeiro dia de fevereiro aquele valor já esteja acrescido dos 70% do DI mais TR.

Se você for resgatar o valor antes, você receberá na data de aniversário do seu dinheiro um rendimento proporcional aos dias que manteve o valor na conta (a data de aniversário é quando o deposito completa um mês).

O valor resgatado da poupança não sofre IOF e tão pouco IR. Portanto é isento de impostos. Algo que até é favorável para resgates muito rápidos. Quando você não deixa o dinheiro ficar nem dois meses na conta.

Já na NuConta, quando você resgatar os valores ali depositados, o dinheiro virá com a retenção de IR.

Se o resgate for antes dos 30 dias depositados, aí haverá a incidência de IOF também.  Em resgates curtos, essas retenções pode até prejudicar o rendimento do cliente, mas quando se passa mais de 1 mês, por exemplo, aí o rendimento não fica tão prejudicado.  De qualquer forma, a NuConta ainda consegue ser mais rentável do que a poupança.

Veredito!

Em questão de segurança, rendimento e praticidade, a NuConta ganha da poupança. Talvez, somente na questão praticidade exista certo “empate”, mas ainda sim, a NuConta do Nubank rende mais que poupança!

A praticidade fica por conta da acessibilidade da conta. Quando você possui uma poupança no Itaú, é bem provável que existam várias agências bancárias em sua cidade.

E mesmo que não haja, a sua cidade deve contar com algum ponto do Itaú, com caixas eletrônicos.

Para aqueles que gostam de trabalhar com dinheiro, isso pode gerar mais praticidade. Porém  se você quer sacar dinheiro de sua NuConta essa opção existe.

Mas, ao realizar o saque utilizando o modo débito, você vai arcar com uma taxa de R$ 6,50 por saque. Esse saque pode ser feito pelos caixas eletrônicos 24 horas.

De acordo com a NuConta, essa taxa existe porque já são várias as isenções que o banco oferecer aos seus clientes. Sendo que, naturalmente, os bancos convencionais taxas todos os seus clientes.

Principalmente quando o negócio é transferência via TED. Aí sempre existe uma tarifa de no mínimo uns R$ 10,00.

Enfim, nesse ponto, do saque, a NuConta pode ser um “empecilho”.  Fora isso, não há motivos para não deixar o seu dinheiro rendendo na NuConta.

O cliente ainda pode escolher entre 2 opções de investimento. Ou deixa o seu dinheiro aplicado nos títulos públicos, ou no próprio RDB da instituição.

De um lado você tem a garantia do Tesouro Nacional e do outro o FGC. Sendo que a aplicação já acontece quando você deixa o dinheiro parado na conta. É muita mordomia!