Empréstimo online é seguro? como solicitar?

Você está precisando de uma forcinha para equilibrar e fechar as contas no fim do mês? Você já ouviu falar em empréstimo online, mas não sabe se é seguro contratar um empréstimo online, nem mesmo onde e como solicitar?

Se assim como milhares de brasileiros, que estão em busca de boas opções de empréstimo online, você vive se fazendo essas e outras perguntas e já cansou de procurar por respostas confiáveis pela internet, temos uma boa notícia para você!

Sim. Empréstimo online é seguro, desde que você tenha cuidado com os juros altos e possíveis fraudes.

No artigo de hoje, falaremos tudo e mais um pouco sobre essa modalidade de empréstimo que não para de crescer no Brasil! Sem dúvidas, um empréstimo online, pode ser uma excelente opção para você que precisa de um dinheiro extra, veja os assuntos que trataremos no artigo de hoje:

• Como funciona um empréstimo online?
• Empréstimo online é seguro?
• Empréstimos online, possuem boas taxas de juros e condições de pagamento?
• Quais as principais vantagens do empréstimo online?

Quais são as principais opções em empréstimo online no Brasil?

Quanto assunto, interessante, não é mesmo? Então, não deixe de acompanhar este artigo até o final! Descubra tudo o que você precisa saber sobre as modalidades de empréstimo online!

Como funciona um empréstimo online?

Estamos na era da tecnologia, por isso, não queremos acreditar que você ainda cultiva os antigos hábitos de ir até uma agência bancária e esperar horas na fila para conversar e pedir um empréstimo ao seu gerente.

Precisamos alertar que você corre o sério risco de aguardar horas para ser atendido e receber uma negativa do banco ou então uma proposta com juros gigantescos e abusivos.

Então, vamos ao que realmente interessa no artigo de hoje, esqueça os tradicionais empréstimos presenciais, saiba como solicitar empréstimos online com total segurança e juros mais baixos!

No Brasil, já contamos com algumas fintechs financeiras. As fintechs são empresas modernas e que chegaram ao mercado com a proposta de gerar uma grande revolução, mudando hábitos antigos e oferecendo algo totalmente novo e prático.

Você conhece pouco ou então não acredita na ideia das fintechs e sobre como elas conseguem ofertar empréstimos a juros mais baixos que os grandes bancos?

Não fique com dúvidas ou desconfiado, mesmo não estando entre os maiores bancos e instituições financeiras do país, as fintechs, conseguem oferecer melhores condições de crédito, basicamente por operarem com custos mais baixos. Tudo começa com a redução de despesas com estrutura e pessoal.

As fintechs do mercado financeiro e de empréstimo online, não possuem agências, sendo assim, todas as suas transações e atendimento são feitos pela própria internet, app ou telefone, o que reduz significativamente os custos operacionais. Além disso, algumas delas contam com grandes bancos operando por trás e todas precisam possuir uma autorização de funcionamento emitida pelo órgão fiscalizador, neste caso o Banco Central do Brasil.

Vale destacar ainda, que nessas empresas a tecnologia é o carro chefe, portanto, a maior parte dos empréstimos são liberados após análises realizadas por supercomputadores e cruzamento de dados, o que agiliza o processo de liberação de crédito e diminui os riscos de inadimplência.

Empréstimo online é seguro?

Essa é uma das dúvidas mais comuns e um receio, daqueles que buscam pela primeira vez por uma opção de empréstimo online.

Como falamos no início deste artigo, sim os empréstimos online são seguros, desde que algumas precauções e medidas de segurança sejam tomadas. Afinal, ninguém está livre de golpes e fraudes no mundo físico, o que obviamente não será diferente no mundo virtual.

Mas então, quais seriam as precauções que devemos tomar antes de contrair um empréstimo online? Veja algumas dicas que separamos para ajudar você a contratar um empréstimo online com total segurança:

Verifique no site do Banco Central se a instituição está autorizada a funcionar e conceder empréstimos: Para consultar é muito fácil, procure pelo CNPJ da empresa em questão  e clique aqui para fazer a consulta.

Clicando no link acima, você será redirecionado a uma página do Banco Central e poderá consultar através do CNPJ se a empresa em questão está autorizada a conceder empréstimos no Brasil.

Não realize pagamentos ou depósitos antecipados: Nenhuma instituição financeira séria, pode solicitar antecipações ou depósitos antes de liberar um empréstimo.

Caso a instituição solicite qualquer tipo de pagamento antecipado, mesmo que com o pretexto de taxa, desconfie e denuncie às autoridades competentes.

Veja a opinião das pessoas em sites como o Reclame Aqui: O Reclame aqui é um site que reúne reclamações, a opinião de clientes e as soluções oferecidas pela empresa.

Com base no índice de reclamações e soluções encontradas, as empresas recebem uma classificação. Caso não encontre o cadastro da empresa no Reclame Aqui, ou a encontre com uma pontuação muito baixa, desconfie!

Para acessar, o site do Reclame Aqui, clique aqui

Acesse as redes sociais da empresa: Faça uso das redes sociais ao seu favor, acesse as páginas da empresa no Facebook, Instagram e Twitter e veja o que as pessoas estão falando sobre ela.

 Desconfie de ofertas mirabolantes: Sim, um empréstimo online costuma oferecer taxas mais atrativas, no entanto, quando a promessa é demais o santo desconfia, não é mesmo?

Portanto, desconfie de propostas que fujam completamente da realidade, afinal até mesmo as fintechs de empréstimo online, visam o lucro!

Empréstimos online, possuem boas taxas de juros e condições de pagamento?

Sim, os empréstimos online costumam oferecer melhores taxas e condições de pagamento quando comparados aos modelos convencionais de empréstimo.

Através da internet é possível encontrar taxas de juros a partir de 0,99% ao mês com prazos de pagamento de até 60 parcelas.

Claro, tudo dependerá de uma análise de crédito realizada pela instituição financeira, que pode envolver diversos fatores, como uma boa pontuação no Score de Crédito

Por falar nisso, você já consultou o seu Score de Crédito? Ainda não? Então clique aqui e consulte agora mesmo!

O Score de crédito é uma pontuação que considera o seu histórico de pagamentos e o risco de inadimplência que a instituição poderá correr ao emprestar dinheiro a você.

Caso o seu Score esteja baixo, dificilmente você conseguirá um empréstimo online a juros baixo. Quer saber tudo sobre o Score de Crédito e o que você pode fazer para aumentar a sua pontuação?

Então não deixe de consultar agora mesmo uma matéria especial sobre Como Aumentar o Score de Crédito!, clicando aqui!

Quais as principais vantagens do empréstimo online?

Conheça agora algumas das principais vantagens que podem levar você a contratar um empréstimo online:

Comodidade: A comodidade é sem dúvidas a primeira grande vantagem dos empréstimos online, afinal você não precisa nem mesmo sair de casa para solicitar um empréstimo online e receber o dinheiro na sua conta bancária!

Ao ir até uma agência bancária para solicitar um empréstimo você enfrentará terríveis filas, o que torna o processo desgastante e cansativo, no entanto ao solicitar um empréstimo online, você poderá fazer tudo pela tela do seu notebook ou celular, não é muito mais fácil?

Taxas de juros mais baixas: Quando você procura por um empréstimo online, você conta com a possibilidade de pesquisar rapidamente por diferentes instituições e taxas de juros, podendo escolher pela que mais agrada o seu bolso.

Além disso, as opções em empréstimo online, são em geral mais baixas e atrativas.

Economia de tempo: Sem filas e na hora que você mais precisa, essa é uma das principais premissas e vantagens oferecidas pelo empréstimo online, o que faz com que você economize tempo e consiga o seu empréstimo quando mais precisa!

Quais são as principais opções em empréstimo no Brasil?

Vai contratar um empréstimo online? Então conheça agora as principais opções e fintechs do segmento no Brasil e faça suas comparações:

EmpréstimoSIM

A Empréstimo Sim é uma plataforma digital pertencente ao Grupo Santander, veja as suas opções de empréstimo:

Empréstimo Pessoal com Garantia de Moto:

Limite de até 60% do valor da moto ou R$ 25.000,00 com parcelas em até 24 vezes;

Empréstimo Pessoal com Garantia de Carro:

Limite de até 85% do valor do carro ou R$ 50.000,00;

Empréstimo Pessoal sem garantia:

Crédito de até R$ 25.000,00 com taxas de juros a partir de 1,6% ao mês;                      

FinanZero

A FinanZero possui diversos bancos e instituições financeiras como parceiras e promete aos seus clientes uma verdadeira busca na internet pelas melhores taxas de juros e condições de pagamento.

É importante destacar que a FinanZero não atua concedendo empréstimos, mas sim como um buscador de empréstimos. 

BomPraCredito                 

Semelhantemente a FinanZero a BomPraCrédito é uma ferramenta de busca da web pelas melhores opções de crédito em diferentes instituições financeiras.

 Creditas

A Creditas é uma fintech especializada na concessão de empréstimos online com juros baixos e imóveis ou veículos em garantia.

Crédito com imóvel em garantia:

De R$ 30 mil a R$ 3 milhões e juros a partir de 0,99% ao mês e até 180 meses para pagar;

Crédito com Veículo em garantia:

De R$ 5 mil a R$ 150 mil e juros a partir de 1,49% ao mês e até 60 meses para pagar;

Crédito consignado em folha de pagamento:

Crédito para funcionários com carteira assinada e de empresas conveniadas com taxas a partir de 1,19 ao mês.     

Geru

A Geru é uma correspondente bancária do banco AndBank que oferece empréstimos bancário sem a necessidade de concessão de garantias, com promessa de dinheiro em até 1 dia útil após a aprovação e pagamento em até 36 parcelas.

Na Geru é possível solicitar empréstimo pessoal entre R$ 2 mil e R$ 50 mil com taxas que variam entre 2% a 8,2%. 

Just

A Just é uma plataforma online de empréstimos operacionalizada pela BV financeira que oferece taxas de 2,55% a 7,99% ao mês com prazo de pagamento entre 6 e 24 meses.

O valor do empréstimo a ser liberado depende de uma análise de crédito.                       

Lendico

A Lendico é uma empresa Alemã que iniciou as suas atividades no Brasil no ano de 2015.

A fintech atua na concessão de empréstimo online com taxas de juros a partir de 3,34% ao mês e até 36 meses para pagar. Segundo a Lendico, é possível solicitar empréstimo pessoal de R$2.500 a R$50mil.                     

Credisfera

A Credisfera se autointitula como uma plataforma digital que visa facilitar o acesso ao crédito, atuando como correspondente bancário do Banco Semear S.A.

Na Credisfera é possível solicitar empréstimo online entre R$ 2 mil e R$ 15 mil reais com até 18 meses para pagar e taxas de juros a partir de 3,9% ao mês.

Simplic        

A Simplic é uma correspondente bancária que atua na concessão de empréstimos online através do Banco Sorocred.

Na Simplic, você encontrará crédito pessoal de R$ 500,00 a R$ 3.500,00 com até 12 parcelas para pagar.

No entanto, sua taxa de juros é considerada alta para o segmento de empréstimo online, variando entre 15,80% e 17,90%.

MoneyMan

Assim, como a Simplic, a MoneyMan, atua no mercado de empréstimo online de pequenos valores.

Na MoneyMan é possível solicitar crédito entre R$ 500,00 e R$ 2 mil com até 12 parcelas para pagar e sua taxa de juros pode variar entre 12, 50% e 17,99% ao mês.

 Ferratum

A Ferratum é uma empresa de empréstimo online fundada na Finlândia em 2005 e que atua em 25 países ao redor do mundo.

Através da sua plataforma de crédito online, é possível solicitar entre R$ 200 e R$ 3 mil com prazo de até 12 meses para pagar, sendo o custo efetivo total CET de suas operações de 13,10% ao mês.

 Rebel

A Rebel é uma correspondente bancária da Lecca Crédito Financiamentos e Investimentos.

A fintech oferece empréstimo pessoal em valores que podem variar entre R$ 1 mil e R$ 30 mil, com prazo de pagamento de até 36 parcelas.

Segundo a Rebel, suas taxas de juros no crédito pessoal variam de 2,0% a 8,90% ao mês.

 Noverde

A Noverde é uma startup é correspondente bancária da Lecca – Crédito, Financiamento e Investimento S.A e da Money Plus Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte.

A Noverde atua na concessão de empréstimo online com prazo de pagamento entre 3 meses e 12 meses e taxas de juros que variam entre 7,9% e 15,9% ao mês. Os valores oferecidos podem ir de R$ 500,00 a R$ 4 mil.

Ibi Digital

A Ibi Digital oferece empréstimo pessoal com prazo de pagamento entre 3 e 24 parcelas, no valor de até R$ 60 mil e taxas de juros a partir de 2,97% ao mês.

 Depois de todo esse conteúdo, acho que você não tem mais dúvidas quanto a segurança e o funcionamento do empréstimo online, não é mesmo?

Aqui você conheceu também as principais plataformas de empréstimo online, assim como suas taxas de juros e condições de parcelamento.

Com a ajuda do Como Investir Dinheiro ficou mais fácil contratar o seu empréstimo online, sem correr riscos não é mesmo?

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Até a próxima!