Como fazer um bom Planejamento Financeiro Familiar

Como Planejar e Fazer um Bom Planejamento Financeiro Familiar

Manter tudo sobre controle e ter um bom planejamento financeiro familiar, é a receita para não cair na armadilha do endividamento.

Uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) e divulgada em Maio de 2019, apontou que cerca de 63,4% das famílias brasileiras se encontram em um quadro de endividamento.

Boa parte dos endividados costumam colocar a culpa para se encontrar nesta situação em fatores imprevisíveis como o desemprego. Mas, é possível se antecipar e está preparado para que os diversos imprevistos que possam surgir não coloquem a nossa vida financeira em um verdadeiro caos!

Neste artigo, apresentaremos algumas dicas para que você tenha um bom planejamento financeiro familiar e não passe mais por apertos nesta área. Além disso, ao longo prazo é possível até mesmo construir um patrimônio e conquistar objetivos.

1. As receitas devem ser superiores às despesas

Essa dica parece bem óbvia, mas é por aqui que tudo começa. O primeiro passo para um bom planejamento financeiro familiar é manter um controle de suas receitas e despesas. Caso o somatório das despesas ultrapasse as receitas da família, acaba surgindo uma verdadeira bola de neve, com contas atrasadas, contratação de empréstimos a juros e aumento da dívida.

Portanto, antes de mais nada é preciso colocar na ponta do lápis cada despesa que a família possui, desde as contas fixas até as pequenas despesas do dia a dia, como aquele cafézinho ou lanche na padaria. Hoje existem alguns aplicativos que realizam este tipo de controle e por estarem sempre à mão facilitam esta rotina, é muito importante criar este hábito.

Após um mês realizando os lançamentos de todas as despesas, será possível identificar o total de despesas em cada área do orçamento familiar, como educação, transporte e lazer.

Logo após este levantamento, verifique se o total de despesas ultrapassou ou está muito próximo do seu total de receitas, caso esteja será necessário realizar alguns ajustes.

2. Encontre formas de aumentar a receita familiar

Esta dica independe da atual condição financeira de sua família, mas é ainda mais importante para aquelas que estão endividadas. Encontre formas e alternativas de conseguir uma renda mensal extra. Cada ser humano possui as suas próprias habilidades, portanto pense em algo que você seja bom e gosta de fazer e coloque em prática, uma renda extra sempre faz a diferença.

3. Reduza as despesas da família

Existem momentos em nossa vida em que precisamos para e recolocar a nossa situação financeira nos trilhos. Não há problema algum quanto a isso, o importante é identificar e corrigir os erros anteriormente cometidos.

Portanto, verifique em seu orçamento familiar, tudo aquilo que é considerado supérfluo ou que pode esperar um pouco e simplesmente corte do seu orçamento. Nesta hora não deixe de lado as pequenas despesas, como o Uber, a Netflix e o pacote de dados do seu celular, no final das contas estas pequenas coisas fazem uma grande diferença. Não acredita? Então some todas as despesas não essenciais durante o período de um ano e veja quanto dinheiro você poderia ter em mãos agora.

Se possui dívidas em atraso, negocie diretamente com os credores uma forma de pagamento que se encaixe no orçamento e coloque em dia.

Se possui empréstimos, cheque especial ou parcelamentos no cartão de crédito, renegocie e se possível procure por opções de refinanciamento das dívidas, através da portabilidade de crédito para outras instituições financeiras que oferecem juros menores.

4. Fuja das tarifas

Uma excelente dica para auxiliar no ajuste do seu planejamento financeiro familiar, é procurar por bancos e cartões de crédito livres de tarifas e anuidades.

Pode parecer bobagem, mas pagamos anualmente um valor considerável de tarifas para manutenção de contas, transferências e anuidades. Porém já existem alguns bancos digitais que isentam essas tarifas, como por exemplo o Banco Inter e o Nubank. Vale a pena se informar e abrir uma conta.

5. Evite as compras parceladas

As compras parceladas parecem ótimas a primeira vista, mas são uma verdadeira bomba para o planejamento financeiro familiar. A princípio se apresentam como pequenas parcelas, mas que ao serem somadas com outras parcelas também pequenas, se transformam em uma grande dívida.

Evite comprar por algo que não pode pagar á vista, coloque na balança e verifique se aquela despesas é realmente urgente ou se você pode aguardar mais um pouco e quem sabe conseguir até mesmo um bom desconto.

6. Monte uma reserva financeira

Um dica de ouro para que você fique tranquilo e com um planejamento familiar bem equilibrado é montar uma reserva financeira para imprevistos.

Você já imaginou se após seguir todos os passos anteriores e colocar as suas dívidas no papel, o pior acontece e você perde sua principal fonte de renda? Estaria tudo indo por água abaixo, não é mesmo? Para que situações como essa não o pegue de surpresa, os economistas recomendam a manutenção de uma reserva para emergências.

Recomenda-se que a reserva tenha auto suficiência para suportar 6 meses de todas as despesas familiares, mas consideramos o ideal e caso possível manter uma reserva para suportar o período de até um ano, assim você terá mais tempo e tranquilidade para buscar formas de reequilibrar as contas.

Funciona de forma simples! Suponhamos que a despesa mensal de sua família seja de R$ 3.000,00, neste caso basta multiplicar este valor por no mínimo 6. Você encontrará como resultado o valor de R$ 18.000,00 e portanto esta deverá ser a sua reserva financeira mínima. É o que os economistas costumam chamar de colchão financeiro.

Esta reserva deve ser aplicada em algum investimento de alta liquidez, ou seja, que permitam retiradas rápidas em caso de emergência. Uma excelente opção é aplicar estes valores no Tesouro Direto.

Considerando uma aplicação mensal de R$ 700,00 mensais no tesouro direto, em cerca de 2 anos você já alcançaria uma reserva de R$ 18.000,00.

7. Invista parte de suas receitas

Para você que já conseguiu equilibrar as receitas e despesas do orçamento familiar e já montou a sua reserva de emergência, pode ser a hora de buscar aplicações e investimentos que ofereçam maiores rentabilidades, como alguns CDBs e fundos de investimentos imobiliários, por exemplo.

Um dos maiores segredos dos homens e mulheres de sucesso é manter uma carteira equilibrada e diversificada de investimentos. Além disso é importante reservar parte das receitas mensais para a aplicação em investimentos, visando objetivos de longo prazo como a aquisição de um imóvel ou o pagamento da faculdade de um filho.

Uma boa dica para equilibrar o orçamento e os investimentos é a utilização da regra 50 – 20 – 30 para determinar a divisão das despesas familiares. Funciona da seguinte forma:

Necessidades 50%: A regra determina que no 50% das receitas elencadas no planejamento financeiro familiar devem ser destinadas às necessidades básicas de sobrevivência, como água, luz, alimentação, aluguel, impostos e transporte.

Despesas Pessoais 30%: A regra orienta que você pode utilizar até 30% de sua renda para a satisfação de desejos pessoais e para o lazer, como um passeio no shopping, assistir um filme no cinema ou fazer uma viagem.

Investimentos 20%: Os 20% restantes devem ser aplicados em investimentos e para a formação de um patrimônio e a tão sonhada estabilidade financeira. Alguns investidores recomendam a destinação de 30% do orçamento para investimentos e 20% para despesas pessoais. Porém essa escolha pode ficar ao seu exclusivo critério, lembrando que quanto maior o valor investido mensalmente, maior será a sua reserva e estabilidade financeira.

8. Invista em educação e capacitação

Algumas pessoas não sabem, mas o investimento em educação também é uma excelente forma de manter um bom planejamento financeiro familiar. O maior patrimônio que uma pessoa pode acumular se chama conhecimento. Quanto maiores os seus conhecimentos e habilidades, maiores serão as suas possibilidades de ganhar dinheiro e melhor será a sua capacidade de controlar o dinheiro e fazê-lo trabalhar para você!

Portanto, evite economizar quando o assunto é conhecimento, pois um investimento sensato, equilibrado e bem aplicado em educação é uma excelente forma de investimento.

9. Trace objetivos de longo prazo

Com um planejamento financeiro familiar equilibrado, chegou a hora de programar e pensar nos investimentos a longo prazo, como a aquisição de um carro ou uma casa nova. Mas, nada de financiamentos hein! Fuja dos juros, afinal agora que você é um investidor, você já entendeu que o segredo para aumentar o seu patrimônio é receber juros pelo seu capital investido e não entregar dinheiro aos bancos sob a forma de juros, não é mesmo!?

10. Aproveite os benefícios de um bom planejamento familiar

Se você chegou até aqui, passando por cada uma das etapas anteriores, parabéns! Afinal, você alcançou uma condição de equilíbrio financeiro e pode colocar a sua cabeça para descansar de forma tranquila no travesseiro.

Aproveite agora, as suas oportunidades de tempo livre e faça programas em família, viagens e muita diversão não podem faltar, pois tanto sacrifício merece uma boa recompensa, não é mesmo? Mas, lembre-se, de não gastar mais do que possui de receitas! Siga a regra do 50 – 20 – 30!

Com todas essas dicas, não há dúvidas de que o seu orçamento financeiro familiar será um verdadeiro sucesso! Continue acompanhando o nosso site e tenha sempre ao seu alcance dicas valiosas sobre finanças e investimentos.